Ипотека в UK по визовым статусам — реальная картина 2026
Обновлено 27 мая 2026
Mainstream рынок для ILR и settled status даёт до 95% LTV (Mortgage Guarantee Scheme постоянный с 15 July 2025). Для refugees, SW и Family visa-holders — 25-40% депозит + специализированные lenders (Halifax, Skipton, Hodge, Nationwide). Student / UPE / Asylum — практически нет доступа. Критический момент: Santander блокирует депозиты из России / Украины / Кыргызстана с мая 2026.
Ваш статус определяет, какой банк вам доступен и какой депозит нужен. ILR / settled status — стандартный рынок, до 95% LTV. Refugees и visa-holders — специализированные lenders, 10-25% депозит. Бесплатные схемы (Lifetime ISA, Shared Ownership) доступны независимо от статуса — но lender всё равно проверяет визу.
01 Кому доступна ипотека в UK 2026
| Статус | Доступ | Max LTV | Маршрут |
|---|---|---|---|
| ILR / settled status | ✅ Полный | 95% | Все mainstream банки |
| Refugee (5-летний leave) | ⚠️ Specialist | 90-95% | Halifax, Skipton, Hodge |
| Skilled Worker / H&C | ⚠️ Mainstream + specialist | 85-95% | HSBC, Nationwide, Halifax, Hodge |
| Family visa | ⚠️ Varies | 75-95% | Зависит от партнёра и lender |
| Student | ❌ Редко | — | Guarantor или нет |
| UPE / Asylum | ❌ Нет | — | — |
02 Mortgage Guarantee Scheme — постоянный с July 2025
С 15 July 2025 схема стала постоянной (раньше временная, запускалась в 2021). Условия:
- Депозит всего 5% (LTV 91-95%)
- Максимальная стоимость недвижимости: £600,000
- Только primary residence (не BTL, не second home)
- Правительство гарантирует часть убытка банка при дефолте
03 ⚠️ Депозит из России / Украины / Кыргызстана — блокировка Santander
Santander с мая 2026 НЕ принимает депозитные средства, происходящие из следующих стран: Россия, Украина, Кыргызстан, Беларусь, Иран и других стран из расширенного FATF-списка.
Кыргызстан попал в «серый список» FATF — это усиливает scrutiny для всех банков, не только Santander. Другие lenders также запрашивают расширенные AML-документы.
Что делать: Используйте другой lender (Halifax, Nationwide, Hodge) или заблаговременно переведите средства через UK-regulated счёт с полным бумажным следом (payslips, tax returns, bank statements за 3-6 месяцев).
04 Income multiples 2026
Базовый множитель дохода: 4.49x. Но некоторые lenders дают больше:
- Halifax: до 5.5x при доходе £75k+ или с партнёром
- Aldermore: до 6x для определённых профилей
- Nationwide Helping Hand: до 6x для first-time buyers
- Hodge: без минимального дохода, но LTV ограничен
05 Схемы для first-time buyers — что реально доступно
- Mortgage Guarantee Scheme — статус-нейтральный, но lender проверяет визу. Постоянный с July 2025.
- Help to Buy — закрыт 31 октября 2022 (Англия). Legacy completions только.
- Lifetime ISA — требует UK residence, не гражданство. Беженцы и visa-holders имеют право. £4k/год + 25% бонус от государства (max £1k/год). Бонус доступен при покупке first home до £450k.
- Shared Ownership — Homes England: нет правового запрета для лиц с immigration control. Отказ на основе статуса может считаться дискриминацией.
- First Homes — национальное правило статус-нейтральное, но local authority может проверить right to reside.
- Right to Buy — 3-летний test secure-tenancy, статус-нейтрален.
06 Матрица 15 lenders
| Lender | Refugees | SW/H&C | Family | Max LTV | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|
| Halifax | ✅ Discretionary | ✅ | ✅ | 95% | Через Mortgage Guarantee Scheme |
| Skipton | ✅ All-visa | ✅ | ✅ | 90% | 1 год UK, £40k sole |
| Hodge | ⚠️ Case-by-case | ✅ | ✅ | 90% | Нет min visa term с Feb 2025 |
| Nationwide | ⚠️ Form asks | ✅ | ✅ | 85% | £50k sole / £75k joint |
| HSBC | ❌ Не listed | ✅ | ✅ | 85% | 12 мес UK + £75k / £100k |
| NatWest | ⚠️ Joint с PRR | ✅ | ✅ | 75-95% | 75% LTV non-PRR |
| Santander | ⚠️ Non-PRR 75% | ✅ | ✅ | 75% | Блокирует RU/UA/KG депозиты |
| Barclays | ❌ Decline | ⚠️ | ⚠️ | — | Не кредитует до PRR |
| Kensington | ❌ | ✅ | ✅ | 70% | 2 yr UK + £75k + 2 yr visa |
| Pepper | ❌ | ✅ | ✅ | — | Нужен ILR holder в сделке |
| Vida | ⚠️ BTL only | ⚠️ BTL | — | — | Residential требует PRR |
| Aldermore | ❌ | ✅ | ✅ | — | 2 yr UK; work eVisa не как residency |
| Together | ❌ | ❌ | ❌ | — | PRR required |
| Habib Bank Zurich | ❌ | ❌ | ❌ | — | BTL only |
| HSBC Expat | ❌ | ❌ | ❌ | — | Non-UK resident product only |
Подробные пути для каждого статуса: смотрите страницы ниже.
Справочная информация, не финансовая консультация. Критерии lenders меняются — всегда проверяйте актуальные условия на сайте банка или через FCA-authorised mortgage broker.