Personal loans в UK — кто даёт и при каких условиях
Обновлено 27 мая 2026
Mainstream bank loans (Lloyds, NatWest, HSBC, Santander) требуют 6+ месяцев UK адреса + UK кредитную историю + визу с запасом. Refugees и новые arrivals обычно начинают с credit-builder карт перед loans. Payday loans ограничены FCA price cap. Guarantor loans практически исчезли (Amigo 2023). Refugee Integration Loan: £100-£780, беспроцентный.
Если вы только приехали — сначала кредитная карта (Vanquis, Capital One), затем через 6-12 месяцев personal loan. Refugees: проверьте Refugee Integration Loan (£100-£780, беспроцентный, через gov.uk). При проблемах с долгами — сначала бесплатный совет (StepChange, Citizens Advice), потом любые решения.
01 Mainstream personal loans (£1k-£50k)
Lloyds, NatWest, HSBC, Santander, Barclays — стандартные unsecured loans. APR 6-30% в зависимости от кредитного профиля. Типичные требования:
- 6+ месяцев UK адреса
- UK current account (3+ месяцев)
- Постоянный UK income
- Visa term, перекрывающий срок loan
- Отсутствие recent defaults или CCJ
02 Eligibility по статусам
- ILR / settled: стандартный доступ
- Refugees: 6-12 мес UK + employment history + credit-builder first
- Skilled Worker / Family: 12 мес + visa term ≥ срок loan
- Student: обычно нет; вместо этого — Student Finance England/Wales
- Asylum seeker (pending): как правило, недоступны mainstream loans
03 Payday loans — FCA cap
FCA с 2015 ввёл жёсткий price cap (CONC 5A):
- Max cost: 0.8% в день
- Total cost cap: 100% от суммы займа (никогда не выплатите больше двойной суммы)
- Default fee: max £15
Payday loans — дорого. При APR 1,500%+, даже при cap, они накапливаются быстро. Credit union alternative: обычно 42.6% APR max.
04 Guarantor loans — статус 2026
Amigo Loans — главный UK guarantor lender — прекратил выдачу займов в 2023 (scheme of arrangement). Рынок практически исчез. Альтернативы:
- Credit unions (местные, community-based) — affordable rates
- Fair For You (white goods financing)
- Moneyline (community lender в некоторых регионах)
05 Refugee Integration Loan (RIL)
- Сумма: £100–£500 для одного человека / £780 для пары или семьи
- Срок погашения: до 5 лет
- Проценты: нет
- Подать: в течение 12 месяцев с момента получения статуса
- Онлайн через: gov.uk/apply-for-refugee-integration-loan
- Типичное использование: первый месяц аренды, мебель, одежда для работы
06 Что НЕ брать
- "Loan без проверки за 24 часа" — нелегальное lending (IMLT: 0300 555 2222)
- Несколько loans одновременно — pattern-flag в credit file, каскадный эффект
- Loan shark за «помощь в кредитовании» — долг юридически не исполним, но угрозы реальны
07 Бесплатная помощь при долгах
- StepChange: stepchange.org — бесплатный план управления долгами
- Citizens Advice: местные офисы + онлайн
- National Debtline: 0808 808 4000 (бесплатно)
- MoneyHelper: правительственный сервис, moneyhelper.org.uk
Справочная информация, не финансовая консультация. Для долговых проблем — StepChange (бесплатно) или Citizens Advice. Ничто на этой странице не является рекомендацией брать кредит.