Overdraft в UK — авторизованный и неавторизованный
Обновлено 27 мая 2026
С FCA 2020: один и тот же APR для arranged и unarranged overdraft (обычно 39.9%). Basic bank accounts по Payment Accounts Regulations 2015 не имеют overdraft. Refugees и новые arrivals, как правило, не получают arranged overdraft сразу — нужна история current account.
Если у вас basic bank account (Monzo, Revolut, Starling по базовому тарифу, или счёт в рамках PAR 2015) — overdraft недоступен по определению. Current account с историей 3-6+ месяцев → можно подать на arranged overdraft. Unarranged overdraft с 2020 стоит так же как arranged — никакого преимущества не оставаться «случайно» в минусе.
01 FCA 2020 — единый APR для arranged и unarranged
До 2020 банки взимали разные (и зачастую скрытые) сборы за unarranged overdraft. FCA реформа (CONC 5C) обязала:
- Единый простой APR — один и тот же для arranged и unarranged overdraft
- Запрет фиксированных сборов (no daily/monthly flat fees)
- Типичный рыночный APR: 39.9% (Lloyds, Barclays, NatWest, Halifax)
02 Basic bank account = нет overdraft
Payment Accounts Regulations 2015 обязывают 9 designated banks предлагать бесплатные basic bank accounts без overdraft. Это защита, но одновременно ограничение:
- Барьер для overdraft снимается при переходе на full current account
- Designated banks (PAR 2015): Lloyds, HSBC, Barclays, NatWest, RBS, Santander, Nationwide, Co-operative Bank, Yorkshire Bank
03 Eligibility — кому дают overdraft
Mainstream current account holders с:
- 3-6+ месяцев истории счёта
- UK income, регулярно поступающим на счёт
- Отсутствием recent defaults
- Credit check (soft при pre-approval, hard при финальной заявке)
Новые arrivals (6-12 месяцев UK): как правило, нет. Фокус сначала на credit-builder card, потом overdraft.
04 Ушли в минус без разрешения — что делать
- Пополните счёт как можно быстрее (APR начисляется ежедневно)
- Позвоните в банк — многие дают grace buffer £25-50 без процентов
- Попросите arranged overdraft facility для будущего — после пополнения
- Если это регулярная проблема — рассмотрите credit union или StepChange
05 Alternatives при тонком файле
- Credit-builder card (Vanquis, Capital One, Aqua): лимит £200-500, 0% utilisation — это лучше overdraft для наращивания credit score
- Credit union: часто дают небольшие loans при thin file
- Employer salary advance: некоторые работодатели предлагают через Wagestream или Hastee
Справочная информация, не финансовая консультация. APR меняются — проверяйте текущие тарифы вашего банка.