BNPL — «Купи зараз, заплати пізніше»: що змінюється з 15 липня 2026

01 Що таке BNPL

BNPL дозволяє розбити платіж на частини без відсотків при своєчасній оплаті. Основні провайдери в UK:

• Klarna — Pay in 3, Pay in 30, Financing.
• Clearpay (Afterpay) — 4 платежі кожні 2 тижні.
• PayPal Pay in 3 — 3 платежі.
• Zilch — Pay in 4.

До 15 липня 2026 BNPL не регулюється FCA — перевірка платоспроможності не потрібна, скарги до FOS не приймаються.

02 Що змінюється з 15 липня 2026 — FCA PS26/1

• Обов'язкові перевірки платоспроможності — провайдер зобов'язаний перевірити що ви можете виплатити (CONC 5.2A).
• Дефолти → кредитне бюро — прострочені платежі потрапляють до Experian/Equifax/TransUnion; дефолти зберігаються 6 років.
• FOS-юрисдикція — тепер можна скаржитися на BNPL до Financial Ombudsman Service.
• Чіткі умови — провайдер зобов'язаний розкрити повну вартість кредиту та умови.

03 BNPL для мігрантів — шлях до кредитної історії

Після 15 липня 2026 своєчасні виплати BNPL можуть відображатися у кредитному файлі (залежить від провайдера і CRA). Для біженців, Skilled Worker, Family візи з тонким кредитним файлом:

• Невеликі BNPL покупки (£20–£100) з негайною повною оплатою = мінімальний ризик.
• Pay in 3/4 — лише якщо впевнені в доході на всі дати платежів.
• Не перевищуйте 20–30% місячного доходу в BNPL зобов'язаннях.
• Відстежуйте дати платежів: навіть 1 день прострочки може призвести до штрафу та дефолту.

04 Прострочений BNPL — що робити

1. Зверніться до провайдера негайно — більшість запропонують план виплат.
2. До 15 липня 2026: прострочення не впливає на кредитний файл (але штрафи можливі).
3. Після 15 липня 2026: дефолт реєструється — дійте швидко до реєстрації.
4. StepChange (безкоштовно) допоможе скласти план пріоритетних виплат.
5. BNPL — не пріоритетний борг. Пріоритети: оренда, комунальні послуги, Council Tax.